中国保险资产管理期刊

1．基于行业相关性的银行业信用风险宏观压力测试研究，中国管理科学（CSSCI期刊），已录用 2．Fancial-system Reform and Economic Growth in a Transition Economy: the case of China,1978-2004, Journal of Emerging Markets Finance and Trade（国外SSCI期刊）, 2014, Volume 50,Supplement 2, SSCI收录3．商业银行逆周期缓冲资本释放时机研究，金融监管研究，2014年第6期 4．基于一致性原理的商业银行经济资本配置方法，系统工程理论与实践（CSCD期刊），2013年第2期，EI收录5．Regional Economic Disparity, Financial Disparity,and National Economic Growth: Evidence fromChina,Journal of Review of Development Economics（国外SSCI期刊）,2012 ,Volume 16, Issue 2 ,SSCI收录6．Stock Prices and the Macro Economy in China ,Aisa Pacific Journal of Economics and Business（国外学术期刊）, 2012, Volume 16, Issue 1&27．Regional Finance and Regional Disparities in China，Journal of Australian Economic Papers（国外SSCI期刊）, 2010, Volume 49, Issue 4, SSCI收录8．对巴塞尔新资本协议亲周期效应缓释机制的改进，金融研究（CSSCI期刊），2010年第9期9．基于行业特性的多元系统风险因子CreditRisk+模型，中国管理科学（CSSCI期刊），2009年第3期10．零售贷款非线性时变比例违约模型，系统工程理论与实践（CSCD期刊），2009年第11期，EI收录11．测算商业银行贷款违约概率的贷款违约表法探讨，管理学报（CSSCI期刊），2009年第6期12．Procyclicality of economic capital in commercial bank and buffer methods,proceedings of China- Canada industry workshop on financial engineering and enterprise risk management 2009 , CPCI-SSH收录13．Financial Liberalization or Financial Development? Tests Using Delphi-based Index of Liberalization,International Journal of Banking and Finance（国外学术期刊）, 2008/09 Vol 6 Number114．经济资本研究的新进展，经济学动态（CSSCI期刊），2008年第9期15．聚合信用风险模型在我国商业银行应用的方法论探讨，金融研究（CSSCI期刊），2008年第8期16．基于关系型信贷的中小金融机构与中小企业选择一致的理论诠释，金融研究（CSSCI期刊）2007年第6期17．我国金融发展与二元经济结构内在关系实证分析，金融研究（CSSCI期刊），2006年第4期 人大复印报刊资料《金融与保险》2006年第10期全文转载18．保险在商业银行操作风险管理中的应用研究，金融研究（CSSCI期刊），2005年第2期 人大复印报刊资料《金融与保险》2005年第6期全文转载19．经济变迁中的中国农村金融体系：一个从隐功能角度的解释框架，农业经济问题（CSSCI期刊），2005年第10期20．入世后我国金融业实行混业经营的时机与方式，经济学动态（CSSCI期刊），2001年第11期 人大复印报刊资料《金融与保险》2002年第3期全文转载，《经济学文摘》2002年第2期摘要21．博弈论与西方经济学的发展，经济学动态（CSSCI期刊），1998年第5期 人大复印报刊资料《理论经济学》1998年第8期索目22．运用金融发展极战略建立我国离岸金融市场，金融研究（CSSCI期刊），1997年第5期 人大复印报刊资料《金融与保险》1997年第9期索目23．CreditRisk+模型采用poisson分布所产生的经济资本计量误差分析，管理评论（CSSCI期刊）， 2011年第1期24．经济周期，经济转型与企业系统性信用风险——基于ECTM模型的实证研究，财经研究(CSSCI期刊),2011年第6期25．基于违约损失率变化的CreditRisk+模型的一种修正，预测（CSSCI期刊），2009年第6期 人大复印报刊资料《统计与精算》2010年第2期索目26．努力推进区域经济协调发展，经济日报，2010年10月20日理论周刊27．地方中小金融机构与发展极，光明日报，2008年6月10日理论周刊28．加大金融支持“三农”的力度，经济日报，2008年4月13日理论周刊29．宏观审慎视角下存贷期限错配流动性风险的识别与控制，财经理论与实践（CSSCI期刊），2014年第4 期。人大报刊复印资料《金融与保险》2014年第10期全文转载，《高等学校文科学术文摘》2014年第5期摘要收录 30．中国银行业逆周期资本计提机制研究——基于经济资本度量的角度，金融经济学研究（CSSCI期刊）， 2014年第4期31．关于商业银行资本协调管理的几个问题，湖南大学学报(社会科学版)（CSSCI期刊），2014年第3期32．经济波动对行业贷款违约概率的影响，求索（CSSCI期刊），2014年第4期33．基于宏观压力测试方法的逆周期资本监管框架研究，国际金融研究（CSSCI期刊），2014年第7期34．推动银行业宏观审慎管理与微观审慎管理的协调创新，银行家（核心期刊），2014年第6期35．微观审慎监管与宏观审慎监管的协调性研究，南方金融（核心期刊），2014年第10期36．县域银行业集中度与农村信用社稳健性关系的实证分析——基于区域性金融风险防范视角，湖南财政经学院学报，2014年第4期。人大报刊复印资料《金融与保险》2014年第11期全文转载37．基于系统整体性的商业银行系统重要性评估方法，财经理论与实践（CSSCI期刊），2013年第6期 ，《高等学校文科学术文摘》2014年第1期摘要38．基于CPV模型改进的银行业信用风险宏观压力测试研究，湖南大学学报(自然科学版)(CSCD期刊)，2013 年第12期，EI收录39．基于宏观经济因子冲击的商业银行流动性压力测试研究，湖南科技大学学报(社会科学版)（CSSCI期刊）,2013年第3期40．基于房价波动的我国银行业系统性风险防范，求索（CSSCI期刊），2013年第5期41．同业拆借视角下银行业流动性传染效应研究，湖南社会科学（CSSCI期刊），2013年第5期42．长江中游城市集群建设的金融支撑——基于发展极原理的分析，哈尔滨工业大学学报(社会科学版)（核心期刊）， 2013年第6期43．论上市企业的社会责任与金融生态建设的关联性，湖南财政经济学院学报，2013年第10期44．论我国金融业宏观审慎管理制度研究的基本框架，财经理论与实践（CSSCI期刊），2012年第1期《高等学校文科学术文摘》2012年第2期摘要45．基于系统性风险防范的金融压力测试新理念，湖南大学学报（社会科学版）（CSSCI期刊），2012年第5期46．我国农村中小金融机构监管目标实现途径研究，广东社会科学（CSSCI期刊），2012年第1期人大报刊复印资料《金融与保险》2012年第5期全文转载47．我国房地产金融非均衡状况分析与政策建议，湖南师范大学社会科学学报（CSSCI期刊），2012年第1期48．城市间房价相关性与系统性金融风险防范，上海金融（CSSCI期刊），2012年第8期49．农村金融协调发展：理论依据与经验借鉴，财经理论与实践（CSSCI期刊），2012年第5期，《高等学校文科学术文摘》2012年第6期摘要50．基于系统性金融风险防范的银行业监管制度改革的战略思考，财经理论与实践（CSSCI期刊），2011年第1期51．基于CreditRisk+模型的零售贷款经济资本计量方法，湘潭大学学报（哲学社会科学版）（CSSCI期刊），2011年第3期52．基于美国放松银行业地域管制与中小企业贷款，财贸研究（CSSCI期刊），2011年第2期 人大复印报刊资料《金融与保险》2011年第8期全文转载53．湖南省跨区域农村合作金融机构并购重组方式优化策略研究，经济地理（CSSCI期刊），2011年第11期54．农村中小金融机构监管有效性评价指标体系的构建，湘潭大学学报（哲学社会科学版）（CSSCI期刊），2011年第4期55．我国银行业信用风险宏观压力测试研究，海南金融（核心期刊），2011年第4期56．基于经济资本管理系统的商业银行贷款决策方法研究，湖南大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2010年第2期57．经济周期、经济转型与企业信用风险评估——基于系统性风险的Logistic模型改进，经济经纬（CSSCI期刊），2010年第2期58．我国农村金融机构“支农”的协调性研究，现代经济探讨（CSSCI期刊），2010年第4期59．基于经济资本管理的贷款系统性风险防范研究，上海金融（CSSCI期刊），2010年第5期60．论我国农村小额信贷的跃迁式发展，求索（CSSCI期刊），2010年第5期61．论中国邮政储蓄银行的核心竞争力，软科学（CSSCI期刊），2010年第9期62．关于我国东部地区中小银行类机构发展的战略思考，国际经贸探索（CSSCI期刊）,2010年第10期63．地方中小金融机构支持县域经济发展的实证分析——以湖南省望城县为例，财经理论与实践（CSSCI期刊），2010年第6期64．美国研究生负责任研究行为(RCR)教育计划及启示，学位与研究生教育（CSSCI期刊），2009年第5期65．有序多分类logistic模型在违约概率测算中的应用，财经理论与实践(CSSCI期刊)，2009年第4期，人大复印报刊资料《统计与精算》2009年第6期全文转载66．新农村建设中我国农村中小银行机构发展研究，江西财经大学学报（CSSCI期刊），2009年第3期67．Financial-System Reform and Economic Growth in A Transition Economy: the Case of China,1978-2004 Discussion Paper 08 01, Business School of University of Western Australia68．国外两种商业银行经济资本计量方法的比较研究，上海金融（CSSCI期刊），2008年第7期69．Several Thoughts on the Application of the CreditRisk+ Model to Measure Unexpected Loss ofChinese Commercial Banks，First Asia Conference on Financial Engineering and Markets(ACFE 2008)，June 23-24,2008, City University of Hong Kong, Hong Kong， China70．内部评级法框架下商业银行信用风险的资本测算，财经理论与实践（CSSCI期刊），2008年第3期71．股权分置下我国上市公司并购的逆向选择问题实证研究，经济管理（CSSCI期刊），2008年第8期72．大力发展银保合作 破解农村融资难题，中国金融（CSSCI期刊），2008年第18期 人大复印报刊资料《金融与保险》2009年第2期全文转载73．保险机制介入中小企业融资的探讨，现代经济探讨（CSSCI期刊），2008年第5期74．引导民间资本进入新型农村金融机构，湖南大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2008年第3期75．我国地方中小金融租赁机构发展研究，财经理论与实践（CSSCI期刊），2008年第2期76．我国农村信用社省联社发展模式的终极选择，上海金融（CSSCI期刊），2008年第2期77．论民间金融与地方中小金融机构的对接，内蒙古社会科学（CSSCI期刊），2008年第2期人大复印报刊资料《金融与保险》2008年第9期全文转载78．基于RAROC银行贷款定价的比较优势原理及数学证明,湖南大学学报(自科版)(CSCD期刊)，2007年第12期，EI收录79．基于“三性”平衡的商业银行贷款定价，系统工程（CSCD期刊），2007年第8期 我国城市商业银行产权制度改革的基本思路，投资研究（CSSCI期刊），2007年第4期《经济学文摘》 2007年第6期摘要81．非均衡协同发展战略下的我国城市商业银行发展研究，中南财经政法大学学报（CSSCI期刊），2007年第5期 人大复印报刊资料《金融与保险》2007年第11期全文转载82．社区银行发展的经济学分析与路径选择，金融论坛（CSSCI期刊），2007年第3期人大复印报刊资料《金融与保险》2007年第6期全文转载 《高等学校文科学术文摘》2007年第3期摘要83．国际小额信贷模式运行机制比较研究， 国际经贸探索（CSSCI期刊），2007年第6期84．面向“三农”地方中小保险机构的构建与发展，求索（CSSCI期刊），2007年第5期85．交易属性、治理能力与金融体系-关于金融体系结构的交易费用经济学分析，财贸研究（CSSCI期刊），2007年第4期86．市场约束、流动性援助与存款保险-基于银行审慎经营的激励兼容分析，中央财经大学学报（CSSCI期刊），2007年第1期87．关于改变我国二元经济结构的思考，宁夏大学学报（人文社会科学版）（CSSCI期刊），2006年第3期，《高等学校文科学术文摘》2006年第4期摘要 人大复印报刊资料《社会主义经济理论与实践》2006年第9期全文转载88．印尼农村中小金融机构的生存与发展对我国的启示，亚太经济（CSSCI期刊），2006年第4期人大复印报刊资料《金融与保险》2007年第1期全文转载89．战后日本经济二重结构的消除与中小企业融资体系，海南金融（核心期刊），2006年第4期90．金融学硕士研究生培养模式改革探索，学位与研究生教育（CSSCI期刊），2006年第2期91．菲律宾中小金融机构发展：现状、政策与问题，国际金融研究（CSSCI期刊），2005年第5期人大复印报刊资料《金融与保险》2005年第7期索目92．Chinese Financial Deregulations: Review and Prospect, Transition, Growth and GlobalizationInternational Conference on the Chinese Economy，7-9 July 2005, The University of Western Australia,Perth, Australia93．信息不对称与地方中小金融机构发展的内在关联性研究，商业经济与管理（CSSCI期刊），2005年第11期94．弱化二元经济结构的加速器：地方中小金融机构，当代财经（CSSCI期刊），2005年第10期95．二元经济结构改变中农业资金投入问题研究，求索（CSSCI期刊），2005年第8期96．交易成本与地方中小金融机构发展的内在关联性，财经理论与实践（CSSCI期刊），2005年第6期97．双重二元经济结构视角下的经济发展战略，内蒙古社会科学（CSSCI期刊），2005年第6期98．对我国农村金融支持战略理论的再思考，湖南师范大学社会科学学报（CSSCI期刊），2005年第1期99．中小企业的金融需求与中小金融机构的业务定位，广州大学学报（社科版），2005年第1期100． 内部评级法的基本思想及其对我国银行业发展的影响，财经理论与实践（CSSCI期刊），2005年，人大复印报刊资料《金融与保险》2005年第5期全文转载101．CreditRisk+模型下商业银行经济资本配置研究，经济数学（核心期刊），2005年第3期102．我国商业银行资本充足率现状与资本扩充途径，金融与经济（核心期刊），2004年第3期103．论信息化与商业银行核心竞争力的内在关系，河南金融管理干部学院学报（核心期刊），2004年第5期104．关于商业银行管理学研究的几个问题，湖南师范大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2004年第2期人大复印报刊资料《金融与保险》2004年第8期全文转载105．保险基金投资于住房抵押贷款证券研究，湖南大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2004年第1期人大复印报刊资料《投资与证券》2004年第7期、《金融与保险》2004年第8期全文转载106．论不合理税负对市场竞争的制约，中国保险管理干部学院学报（核心期刊），2004年第1期107．有效监管与信息共享，金融时报，2003年4月29日中国银监会成立特约专稿108．信息不对称与商业银行的信贷定位，金融时报，2003年1月27日理论版109．商业银行在美国金融业中的作用，《金融经济》，2002年理论版，人大报刊复印资料《金融与保险》2003年第1期全文转载110．基于企业生命周期的商业银行信贷定位研究，求索（CSSCI期刊），2003年第2期111．发展极的金融支撑：我国城市商业银行可持续发展的战略选择，财经理论与实践（CSSCI期刊），2003年第1期112．论我国商业银行住房抵押贷款证券化，武汉金融（核心期刊），2003年第3期113．论构建中国金融信用，金融理论与实践（核心期刊），2003年第2期114．QFII制度：我国证券市场渐进开放的必由之路，现代情报（核心期刊），2003年第2期人大复印报刊资料《投资与证券》2003年第5期全文转载115．论我国证券公司入世后的发展，湖南商学院学报，2003年第1期 人大复印报刊资料《投资与证券》2003年第3期全文转载116．城市商业银行对城市经济发展支持的实证分析，财经理论与实践（CSSCI期刊），2002年第5期人大复印报刊资料《金融与保险》2003年第2期全文转载117．论城市商业银行对地方经济发展的支持，南方金融（核心期刊），2002年第1期118．金融工程对我国金融发展的启示，投资研究（CSSCI期刊），2002年第5期，人大复印报刊资料《金融与保险》2002年第8期全文转载119．走进21世纪的金融学科建设，大学教育科学（CSSCI期刊），2002年第2期120．论商业银行资本的长期市场价值最大化，湖南师范大学学报社科版（CSSCI期刊），2001年第5期 《新华文摘》2001年第12期摘登，人大复印报刊资料《金融与保险》2002年第2期全文转载121．论商业银行信贷风险管理的系统性，贵州农村金融，2001年第5期 人大复印报刊资料《金融与保险》2001年第10期全文转载122．我国商业银行资产负债比例管理研究（国家课题成果要点），湖南社会科学（CSSCI期刊），2001年第4期123．金融监管与现代商业银行的发展，金融理论与实践（核心期刊），2001年第2期124．我国商业银行资产负债比例管理的由来与发展，宁夏大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2001年第11期125．商业银行长期债务的财务杠杆效应分析，财经理论与实践（CSSCI期刊），2001年第3期人大复印报刊资料《金融与保险》2001年第7期全文转载126．推行金融实名制必须制止资金外逃，上海金融（CSSCI期刊），2001年第3期127．我国城市商业银行区域发展的战略思考，财经窗，2001年第11期128．On the Cybernetic System of the Commercial Bank asset-liability-ratios Management，Mathematics in Economics（经济数学）（核心期刊）, No 1,2000 《中国数学文摘》2001年第1期摘要129．信贷配给论与商业银行资产负债管理理论的内在关系，财经理论与实践（CSSCI期刊），2000年第1期．《高等学校文科学报文摘》2000年第3期转载130．金融深化论与商业银行资产负债管理理论的内在关系，国外财经（核心期刊），2000年第2期131．进一步完善我国商业银行资产负债比例管理的外部环境，武汉金融（核心期刊），2000年第6期132．论商业银行自律性资产负债管理产生的历史必然性，湖南大学学报（社科版）（CSSCI期刊），2000年第4期133．自律性资产负债管理是商业银行发展的现实选择，现代经济探讨（CSSCI期刊），2000年第4期人大复印报刊资料《金融与保险》2000年第8期全文转载134．金融实名制的反腐败效应及相关政策建议，湖南师范大学教育科学学报（核心期刊），2000年第6期．人大复印报刊资料《金融与保险》2001年第5期全文转载135．论商业银行资产组合的风险与分散，统计与信息论坛（CSSCI期刊），2000年第2期136．商业银行资产负债比例管理控制论系统研究，财经理论与实践（CSSCI期刊），1999年第3期人大复印报刊资料《金融与保险》1999年第9期索目137．西方商业银行资产与负债管理探析，金融理论与实践（核心期刊），1999年第5期 人大复印报刊资料《金融与保险》1999年第9期索目138．论我国商业银行资产负债比例管理内部组织结构，武汉金融（核心期刊），1998年第3期139．商业银行资产负债比例管理的系统性，湖南师范大学教育科学学报（核心期刊），1998年第1期人大复印报刊资料《金融与保险》1998年第4期索目140．完善我国商业银行资产负债比例管理外部环境，财经理论与实践（CSSCI期刊），1998年第2期人大复印报刊资料《金融与保险》1998年第7期索目141．对金融专业新开设《银行管理经济学》课程的设想，金融理论与教学，1998年第2期142．我国未来金融深化的主要内容，金融论坛（CSSCI期刊），1998年第3期143．商业银行资产负债比例管理绩效综合评价的AHP模型研究，经济数学（核心期刊），1997年第2期144．Research on Establishing the Chinese Offshore Financial Markets，第九届太平洋盆地国家财政金融会议论文集（美国罗特岛大学主办），1997年8月145．试析利率下调对我国经济产生的影响，财经理论与实践（CSSCI期刊），1997年第3期 人大复印报刊资料《金融与保险》1997年第7期索目146．我国城市金融发展的战略选择，金融论坛（CSSCI期刊），1996年第2期147．论我国城市金融系统的合理结构，现代金融导刊，1996年第1期 人大报刊复印资料《金融与保险》1996年第12期索目148．建立我国现代化的城市金融市场体系，财经理论与实践（CSSCI期刊），1996年第3期 人大复印报刊资料《金融与保险》1996年第3期索目149．Present Situation and Characteristics of Chinese non-ferrous metal exports subjected toanti-dumping and our counter-measures，CSUT Press，1995150．银行信贷资产的全面质量管理方法，湖南城市金融，1995年第9期 人大复印报刊资料《金融与保险》1996年第9期索目151．商业银行资产负债比例管理实证研究，湖南师范大学教育科学学报（核心期刊），1995年第3期人大复印报刊资料《金融与保险》1995年第8期索目152．关于最惠国待遇例外的几点思考，中南工业大学学报，1994年增刊第3期（管理、经济专辑）153．论我国影子价格的测算方法，载《中国有色金属工业总公司经济学年会文集》，中南工业大学出版社，1993年154．县域政府机构改革的策略，湖南教育学院学报（核心期刊），1993年第4期，《新华文摘》1993年第11期摘登155．价格改革和企业体制改革应同步进行，东方时报，1989年2月24日经济版156．加快完善我国的市场机制，中南工业大学学报，1989年增刊第1期157．运用系统方法组织教学，现代大学教育（CSSCI期刊），1989年第1期158．论控制论约束关系，中南工业大学学报（社会科学　管理工程版)，1988年第1期159．控制论模型方法研究，Proceedings of the 1987 IEEE International Conference on Systems,Man and Cybernetics，1987，IEEE，New York，USA，EI收录

中国保险业现状与发展前景的分析中国保险业现状与发展前景的分析本文已作为国际经济学作业上交至导师处作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编：450001摘要纵观我国保险业20多年的发展，中国保险市场虽然取得了很大成就，但是与发达国家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中国保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。本文就中国保险业的现状、发展趋势和前景作出分析，同时提出加入WTO后应采取的对策。关键词：保险业现状发展趋势挑战潜力对策一、中国保险业的发展状况及发展趋势改革开放以来，中国保险业的发展取得了一系列成果。一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存，外资保险公司争相入市，多家保险公司竟争发展的保险市场新格局已初步形成。但是与发达国家相比，中国的保险业与之存在着巨大的差距。（一）中国保险业在开放中不断发展壮大，取得了一系列成果1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到4亿元，比上年增长1%，相当于1999年的8倍；保险业总资产达到8亿元，比上年增长5%；保险资金运用余额达到8739亿元，比上年增长4%。2003年保险密度为44元（即每个公民的平均保费），保险深度为33%，中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。2、市场体系逐步健全。截至2003年底，全国共有保险公司61家，其中中资保险公司24家，外资保险公司37家。按业务性质分，财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家，其中保险代理公司507家，保险经纪公司115家，保险公估公司83家，保险从业人员达到150万人。3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准，中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司，把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。4、法律法规初步完善。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施，标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要，2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐，颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，建立了偿付能力预警指标体系，符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时，实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设。（二）与发达国家相比，我国的保险业就以下几个方面与之存在着巨大的差距1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。规模是行业和企业发展水平的基本标志，从各方面的统计数据应该看到，我国保险业还处在起步阶段。2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达10%左右。而我国2000年的保险深度为8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000---3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是中国的107倍，日本是中国的307倍。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还较差。人们对保险在稳定社会经济，维护个人切身利益上的作用认识不够。主动买保险的个人寥寥无几，整个保险业，特别是人身保险是个买方市场，迫使百万保险推销大军四处奔波，推销保险产品。保险作为市场经济的产物，作为社会的稳定器，必须让人们从切身利益上认识其作用。（三）根据市场经济发展的一般规律和20多年来我国保险业发展的实际状况，预计在未来一个较长时期内，我国保险业将出现以下发展趋势保险市场体系化。从1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。经营业务专业化。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司。与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。市场竞争有序化。从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。保险产品品格化。在逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。保险制度创新化。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。行业发展国际化。在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路。中资保险公司也会到国外设立分支机构，加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。二、中国保险业的发展面临着前所未有的挑战，同时自身又存在巨大的潜力加入WTO后，中国保险业面临着前所未有的挑战，同时中国保险业自身又存在巨大的潜力。（一）中国保险业的发展面临着前所未有的挑战1、外资保险公司的进入，加强了保险市场竞争程度，导致保险企业保费利润率的迅速下滑。2、造成一部分保费外流。尽管1995年实施的《保险法》第102条规定了“保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境地内的保险公司办理”，但实际操作时，难度比较大。目前保险监管部门要求外资保险公司自留保费不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保费可以由外资历保险公司安排再保险。3、与国内保险公司争夺一定的市场份额。外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，管理先进，技术服务水平较高的优势，目前尽管在业务经营范围上还受到一定的限制，但发展势头还是比较好的。从全国的市场结构看，外资保险公司所占比重年还不到百分之一，但在开放区域内的外资保险公司的市场份额已接近10%，并有继续扩大的趋势。4、外资保险公司由于在待遇方面有着比国内保险公司优厚的条件，会造成国内保险企业一部分优秀人才流失。（二）从影响保险业的发展的诸因素看，中国保险业的发展存在巨大的潜力1、随着我国城乡居民收入的增加，恩格尔系数的不断降低，保险品作为一种特殊的金融消费品必然会逐步伴随收入的增加而日益提高。2、随着我国经济结构的不断调整，保险业必将随着金融业在国民经济中的比重提高不断增加。在当代世界经济活动中，保险业越来越具有举足轻重的作用，保险业在经济结构中所占的比重将日益增加。保险机构应充分认识到我国保险业存在的巨大市场潜力和生存空间，实现保险业从买方市场向卖方市场的转化。3、在我国社会经济发生重大变革转型时期，投保人和被保险人的范围呈日趋增长和扩大的趋势。各种意外事故屡屡发生，天灾人祸不期而至，这就为拓展保险业的发展提供了充分的依据，为保险人员推销保险，开拓业务活动创造了有利的客观条件，为保险业进一步的发展提供了更广阔的空间。三、中国加入WTO后保险业的对策面对中国保险业与发达国家的巨大差距及加入WTO后面临的挑战，我们应考虑以下对策：（一）加快对内开放保险市场的步伐，提高民族保险业的竞争力现阶段我国保险市场有两大特征，一是封闭，二是垄断。针对我国保险市场的发展状况，加快对国内保险市场开放的步伐，尽快建立一套适应市场经济的保险机制，打破封闭垄断的市场格局，放开内资保险市场，大胆的让现有保险公司都加入竞争行列，实现保险市场的充分有序竞争，并充分发展。（二）国家对保险业应实行低税政策，进一步壮大民族保险业实力。我国现行的保险公司税收标准是按照保费收入每年上缴8％的营业税、33％的所得税和15％的调节税。我国财政对保险公司实行揽底课税，一定程度上影响保险公司责任准备金的积累，从而影响保险偿付能力的提高。此外，政策给予外资保险公司超过国民待遇的某些政策，也会使中外保险公司处于不平等的竞争地位。以上都需要国家从政策上予以探讨研究。（三）改革我国国内资保险公司的保险经营体制和管理体制，尽快实现与国际惯例接轨。我国保险业产生于计划经济时代，现在内资保险公司在人事、财务等的管理上基本是旧的管理体制。由于体制僵化、待遇低，人才的使用，员工的工资收入和福利待遇还不能与外资公司相比。因此要通过改革，克服内资保险体制上的种种弊端，引进先进的管理体制和经营体制，使内资公司尽快提高企业活力，增强市场竞争力。与此同时，要尽快健全和发展有利于内资保险公司资金运用的资本市场和证券市场，拓宽国内保险业经营渠道，壮大内资公司资本实力，在积极稳妥地推进内资保险公司改革的同时，使之在公司结构和保险业务运作上尽快的与国际接轨，积极参与竞争。（四）在竞争日益国际化的保险市场上，我国保险业要想立于不败之地，必须建立全新的保险经营理念。要真正培育出具有雄厚实力和国家知名度的民族保险公司，内资保险公司必须转变经营观念，树立效益成本的经营思想，建立适应未来保险市场的内控机制，特别对承保质量、管理效率、防范风险能力、规范操作的程序等，都要实行严格管理。变粗放经营为集约经营，苦练内功，提高风险管理及技术水平。要转变单一的经营模式为多种形式的营销模式，以勇于开拓，敢于创新的精神，创造性地探索多种形式的营销手段。要学习和借鉴国外保险公司的办惯例，侧重培育中介机构和利用中介机构展业。以提高保险服务质量为手段，使自身立于不败之地。此外，国家应从政策上对民族保险公司进行扶持，在来源配置上实行倾斜政策，增强其综合实力。（五）积极开展保险科技创新活动，全面快速提升经营管理水平。保险技术创新是就保险业的业务经营上，所进行的种种富于开拓性、创造性的变革。主要包括险种创新、营销方式创新、服务项目创新等多方面。保险技术创新有利于缩小民族保险业与国际保险市场的差距，带动保险业迅速发展，最大限度地满足社会日益增长的多层次、多样化的保险需求，使我们在未来的保险市场中居于相对有利的地位。目前，就险种创新而言，我们要大力发展责任保险、医疗保险等险种，全力开拓新险种。如分红保险、变额保险、单一疾病和特定疾病保险。其次，就营销方式而言，可以学习借鉴外国保险业的经营经验，结合我们自身情况，大力发展新的营销手段和方式，尽早为开展网络保险做好铺垫。将发展网上保险作为21世纪的战略举措，为占领网上市场做好积极铺垫。（六）加快培育高素质的人才未来的竞争，归根到底是人才的竞争。民族保险业除了要注意筑巢引凤，通过尊重、优待政策来吸引人才外，更需要全方位加快现有人才的教育和培养。与此同时，要注意培育企业文化的氛围，创造和谐宽松、团结向上的环境，以增强企业的凝聚力，防止人才流失。（七）完善保险法规，强化市场监督保证保险市场健康持续发展，做到监督的全程化、动态化、持续化。同时，要加快制定入前后的相关法律法规，包括修改和完善《保险法》，对内外保险公司应实行统一监督，在监督目标、指标、手段上应避免双重标准，切实有发挥国家保险监督的职能作用。参考文献：乔桂明：《中国保险业发展战略研究》复旦大学出版社2003-12-魏华林、俞自由、郭杨:中国保险市场的开放及其监管。《保险研究》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工业大学经济贸易学院2004级经济学类邮编：450001扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"