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2001年上半年金融理论与实务 2001年上半年金融理论与实务 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中 只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。 历史上最早出现的货币形态是( )。 A实物货币 B金融货币 C银行券 D信用货币 当价格总水平下降时，货币的购买力水平( )。 A上升 B下降 C不变 D不定 商业银行所持国债被称为法定准确之外的( )。 A一级准备 B二级储备 C超额准备 D自存准备 消费信用有两种基本类型，一种属于银行信用，另一种则类似于( )。 A民间信用 B国家信用 C商业信用 D国际信用 目前世界上多数国家实行的中央银行体制是( )。 A单一型 B复合型 C跨国型 D准中央银行型 我国银行同业拆借利率属于( )。 A官定利率 B公定利率 C市场利率 D优惠利率 强调商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性货款的经营管理论是( )。 A商业贷款理论 B资产转移理论 C预期收入理论 D负债管理理论 商业银行提供的不可撤销的承诺容易增加客户的( )。 A流动性风险 B利率风险 C汇率风险 D道德风险 保险组织经济补偿的首要环节与内容是( )。 A实施补偿 B危险转移 C损失分散 D风险预防 衍生金融工具市场一般被列入( )。 A货币市场 B资本市场 C商品市场 D长期资金市场 不以发行所在国货币而以一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券被称为( )。 A外国债券 B欧洲债券 C国家债券 D地方债券 一般来说，利率上升，债券市场价格( )。 A上升 B下跃 C不变 D不定 普通股具有的重要特点是( )。 A有约定的股息 B到期偿还本金 C优先分配股息 D享有公司经营决策的参与权 下列项目中不属于国际收支经常项目的是( )。 A货物进出口 B投资收益 C侨汇 D直接投资 我国M�1层次的货币供给口径是( )。 AM�1＝流通中现金 BM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期存款 CM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款 DM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 基础货币包括商业银行在中央银行存款准备金与( )。 A商业银行的超额准备金 B商业银行的库存现金 C流通于银行体系之外的现金 D商业银行吸收的活期存款 贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有( )。 A流通手段职能 B支付手段职能 C贮藏手段职能 D价值尺度职能 由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于( )。 A体制障碍型 B结构失调型 C需求拉上型 D成本推动型 作用力度最大的货币政策工具是( )。 A再贴现率 B法定款准备金率 C再货款 D公开市场业务 目前我国货币政策的中介指标是( )。 A利率 B货币供应量 C基础货币 D货款限额 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中 有二至 五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选 均无分。 货币发挥支付手段职能的主要领域有( )。 A支付地租 B财政支出 C银行信贷 D缴纳税款 E工资发放 商业信用在确立过程采用过的形式有 A口头信用 B民间信用 C消费信用 D挂帐信用 E票据信用 我国目前的利率体系由以下层次构成( )。 A市场利率 B实际利率 C银行间利率 D中央银行基准利率 E银行存贷款利率 中央银行作为“银行的银行”的具体表现为( )。 A集中存款准备 B保管外汇与黄金储备 C最终贷款人 D组织全国清算 E代理国库 下列业务中属于商业银行负债业务的是( )。 A吸收存款 B同业拆入 C国际金融市场融资 D库存现金 E从中央银行贴现借款 商业银行进行证券投资的主要目的是( )。 A获取收益 B分散风险 C密切银企关系 D增强流动性 E资产证券化 融资性租赁的特点包括( )。 A在合同规定的有效期内双方无权撤销合同 B租赁期限较短 C合同期内出租人负责设备的维修与保险 D承租人选择设备 下列市场中属于货币市场的是( )。 A国库券市场 B商业票据市场 C同业拆借市场 D股票市场 E大额可转让定期存单市场 1994年1月1日我国外汇管理体制改革的主要内容有( )。 A汇率并轨 B实施结售汇制 C实行人民币在经常项目下的可自由兑换 D启用中国外汇交易中心 E允许外币在国内计价流通 通货膨胀的度量指标一般有( )。 A消费物价指数 B批发物价指数 C国民生产总值平减指数 D生产资料价格总指数 E劳动价值指数 三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三 年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件 下此人存满三年的实得利息额。 某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑， 该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存 款可能派生出的最大派生存款额。 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 简述直接融资与间接融资各自的特点。 简述信托的主要职能。 简述保险经营中应坚持的基本原则。 简析汇率变化对进出口的影响。 简述通货紧缩的衡量标志。 简述公开市场业务的优点。 五、论述题(14分) 论述发展资本市场对我国经济发展的积极意义。 2001年上半年全国高等教育自学考试 金融理论与实务试题参考答案及评分标准 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) A A B C A C A D B A B B D D D C C D B B 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) ABCDE ADE ACDE ACD ABCE ABD ABE ABCE AB A BC 三、计算题(共10分) (1)单利计算法：利息额＝本金×利率×存期 ＝10万元×3%×3 ＝9万元(1分) 实得利息额＝9万元×80% ＝72万元(1分) (2)复利计算法： 利息额＝本金×(1+利率)��存期��本金 ＝10万元×(1+3%)�3�10万元 ＝10万元×093�10万元 ＝93万元(2分) 实得利息额＝93万元×80% ＝744万元(1分) (1)超额存款准备率＝ SX( 3万元 100万元 SX) ＝3%(1分) (2)现金漏损率＝ SX( 1万元 100万元 SX) ＝1%(1分) (3)存款总额＝100万元× SX( 1 6%+3%+1% SX) ＝1000万元(2分) (4)派生存款额＝1000万元�100万元＝900万元(1分) 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) (1)间接融资：①商业银行是核心中介机构；(1分) ②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金 ；(1分) 另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；(1分) (2)直接融资：①证券公司为核心中介机构；(1分) ②证券公司只是一种服务性的中介机构；(1分) ③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者。(1分) (1)财务管理职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (2)资金融通职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (3)信用服务职能。(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (1)最在诚信原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (2)可保利益原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (3)近因原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (4)补偿原则。(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (1)在商品经济条件下，汇率与进出口贸易密切相关；(1分) (2)本国货币汇率下跌，有利于出口、不利于进口；(论点5分，解释1分) (3)本国货币汇率上升，有利于出口、不利于进口；(论点5分，解释1分) (1)物价水平持续疲软或负增长，尤其是消费物价指数的下降；(论点5分，解 释5分) (2)货币供给总量增长率下降乃至负增长，或是货币流通速度明显减慢；(论点5分，解释0 5分)。 (3)经济增长减缓或负增长，但必须以物价和货币供给的持续下降为条件。(论点5分，解 释5分) (1)主动权掌握在中央银行手中；(论点5分，解释5分) (2)通过买卖证券直接左右市场货币供应量；(论点5分，解释5分) (3)中央银行的政策意图不易被察觉，可以减轻社会震荡。(论点5分，解释5分) 五、论述题(本大题共14分) 资本市场是实现长期资金融通的市场，包括证券(股票和债券)市场和中长期资金 借贷市场。资本市场上交易的金融工具期限都在一年以上。(1分) 资本市场是筹集长期资本、实现储蓄向投资转化的重要市场机制；(1分) 是实现资本主这项重要社会资源配置的场所；(1分) 高效率的资本市场将实现社会资源的最佳配置。(1分) 促进整个社会经济效益的提高；(1分) 实现投资多元化、资本证券化。(1分) 在我国发展和完善资本市场对经济发展具有特殊意义：(8分，答上其中4点并论证或提出4个 以上更有说服力的(新)观点并论证即可得8分) (1)资本市场是社会主义市场体系的重要组成部分，对建立和完善社会主义市场经济 体制发挥着独特的作用。 (2)资本市场是经济全球化、市场一体化、资本证券化大背景下经济结构完善的推动 器； (3)资本市场为国有企业走出困境提供资金支持；为建立和完善现代企业制度创造条件 ； (4)为国有商业银行实现资产结构调整，剥离不良资产创造条件；为活化不良资产提 供出路； (5)为投资者提供良好的投资场所。 (6)为政府实施经济政策，尤其是财政政策和货币政策提供支持。
经济法、管理经济学（一）（二）、企业管理概论、市场营销、生产运营管理、中国税制等。
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五道口-- - 中国人民银行研究生部一、学校简介中国人民银行研究生部成立于1981年，当时改革开放伊始，金融业百废待兴，在中国人民银行的领导和各商业银行、金融机构的大力支持下创办了我校，因其坐落于北京海淀区五道口，大家亲切的称她为五道口。二十年来，从这里先后走出了八百多名硕士，近五十名博士，遍布中国金融业，如今"道口人"已成为金融业一道独特的风景。 刚建校时，研究生部所在地——东升公社周围还是一片荒郊，当时教学设施都是租来的，校舍非常地简陋。一座工字型的二层红砖楼，原是中国人民银行金融干部进修学院买下来的东升公社卫生院新盖的门诊部和住院部，人行研究生部从中租用了十几间房，充作教室和学生宿舍。当时，学校没有电脑，图书不多，汽车只有一辆，专供接送授课老师之用，学校的负责人、教职工都是乘公共汽车上下班。就是在这样的环境下，中国人民银行研究生部，连同莘莘学子，从襁褓之年开始，就经受寒窗洗礼，在陋室熔炼。 人行研究生部虽然是人民银行的高等学府，然而在过去很长一段时间教学环境却是如此简陋。但人不可貌相，海水不可斗量，"五道口"这个看上去寒碜的"草窝"，却是一个装满"金蛋"的"窝"，20多年来，一批批金融贤才走出校门，积极投入到金融战线，推动我国金融体制改革。 "五道口"像块吸铁石，吸引着全国各地有志于金融事业的莘莘学子；又像一个大熔炉，不管是大学金融专业毕业的，还是非科班出身的，统统熔炼成高层次金融专业人才。 如今，五道口已旧貌换新颜，建成了由教学楼、图书馆、宿舍楼和综合服务楼四个部分组成的学校楼群，并拥有一个可兼做篮球场、排球场和网球场"多功能"运动场，以及完全免费开放的健身房和乒乓球室，学生宿舍都是三星级的标准间，十分地舒适。硬件设施上去了，五道口人将继续秉承前人艰苦奋斗的作风，在五道口这片热土上铸造更辉煌的未来。在外人眼里，研究生部因其低调的作风，突出的成就不免先得有几分神秘和高不可攀，有人将她称为金融界的"黄埔军校"，也有人将她比作美国的哈佛商学院。"在美国，获得哈佛工商管理硕士被认为是走向商界成功的通行证，那么在中国，这张通行证便是中国人民银行研究生部的学位证书。"香港《南华早报》的报道即是她在中国金融界地位的一个真实写照。二、专业课程设置研究生部硕士研究生均为金融学专业，下设四个研究方向：货币银行学、国际金融学、证券投资学和保险学。四个方向的基本课程相同，只是在个别专业课的设置上有所差别，以体现各个研究方向的特点。研究生部北边与清华大学毗邻，西边与北京大学接壤。"北沐清华情，西承燕园风"，借着便利的地理条件，研究生部在教学、科研方面与北大、清华等高校保持着紧密的联系。 研究生部的课程设置合理，既紧跟当前国际的最新实务、理论形势，又充分的体现了中国经济金融改革的方向；既符合国际惯例，又充分的考虑了中国特色。1995年9月，研究生部执行了新的教学改革计划，充分的估计到未来数年内中国金融的走向，依托世界银行的技术援助项目，将金融工程、收购与兼并、投资学、公司财务等课程纳入教学内容，以满足未来中国政策分析家与管理者的需要。2000年10月，为适应我国金融体制改革的需要，紧跟世界金融创新的大趋势，研究生部学位委员会成立了专门小组来研究和指导研究生部的课程改革。三、教学特色 二十年来，"五道口"在培养金融类应用型研究生工作方面经历了一个从不自觉到自觉的发展历程。完全的开放式办学是人行研究生部办学之最大特色，导师外聘制、教授外聘制以及"两条腿走路"体制无不体现出"开放"的味道。 导师外聘制。研究生部办学一直坚持务实的风格，拥有一套独特的导师制度，大量聘请有丰富实践经验的专家学者担任导师，他们有学识、有经验，对中国乃至国际经济金融问题有符合中国实际的深刻感受，真正教书又育人。建校以来，人行研究生部聘请的历届硕士生、博士生导师基本上都是金融界的杰出人士。在研究生部的导师中，约有40%来自中国人民银行系统，60%来自证监会、保监会等金融监管部门和政策性银行、商业银行、证券公司、证券交易所和保险公司等金融机构。这种制度在80年代还不被高等院校理解，但到了90年代下半期即成为很多大学普遍采用的方法。 教师外聘制。聘请国内外知名专家、教授来校任教，博采众家之长，是五道口办学又一重大特色。传统的高校教师是在该高校任教、拿工资、享受福利、编制在册的老师，而人行研究生部则采用评聘教师制。评聘教师制，即每年对所聘任课教师进行综合评价，根据教师的授课情况和学生的反馈情况决定是否继续聘用，并根据时代的发展、课程设置的变动而对教师进行适当的调整。二十年来，研究生部除了聘请北京大学和中国人民大学的著名教授担任学术顾问外，基础理论与工具课的国内教授主要来自北京大学、清华大学、中国人民大学、中央党校、国际关系学院等院校。外聘而非固定，保证了教师授课的灵活性和高质量。 外籍教授的聘请是外聘制的一个重要内容。中国人民银行研究生部自1981年建校以来，一直坚持开放办学的方针，不断从国外聘请专家、学者及教授来校讲学。二十年来，站在研究生部讲台上的外籍专家、学者及教授不乏国际著名教授、大金融机构高级主管。另外，利用北京外资银行多的优势，经常请外资银行驻京代表来校介绍各国银行制度与业务。现在，每学期至少有两门由国外大学教授用英语主讲的专业课，采用国外最新版的教材，运用最新国际案例，使学生的知识水平、知识结构直接与国际接轨，既拓宽了学生的思路，又提高了外语能力。 "两条腿走路"体制。研究生部的办学宗旨、发展方向是将学位教育与金融业高层干部培训结合起来，实行"两条腿走路"的办学方针，一方面培养应用型硕士研究生和博士研究生，另一方面为金融系统培养专业型干部。这两方面的工作具有"优势互补"的作用，与具有丰富实践经验的培训干部一起学习，有利于在校研究生增加对实际工作的理解，与研究生部培养应用型人才的目标一致；培训人员与经过严格考试选拔出来的优秀学生一起学习和交流，也能获得提高。研究生部的培训包括国内、国际、短期、长期等各种培训项目。四、讲座情况研究生部的教学非常地注重务实性，这一点也充分的体现在研究生部特有的金融专题讲座中。每个学期，研究生部都为同学们开设专题讲座，邀请国内外各领域的专家、学者，实务工作者来校对最新的金融问题、经济问题阐述、讨论，以使同学们永远站在金融改革与发展的最前沿，对中国的现实金融问题真正深刻的洞悉。自1981年建校以来，研究生部一直坚持开放办学的方针，不断从国外聘请专家、学者及教授来校讲学或举行讲座。二十年来，站在研究生部讲台上的外籍专家、学者及教授不乏国际著名教授、大金融机构高级主管。另外，利用北京外资银行多的优势，经常请外资银行驻京代表来校介绍各国银行制度与业务。现在，每学期都要开设一门金融专题讲座课程,让同学们能够接触到金融理论与实务前沿。 二十年来，国际货币基金组织（IMF）一直给予五道口大量的技术援助，曾先后几次派遣高级专家来校开设专题讲座。世界银行（World Bank）也向研究生部提供技术援助。亚洲开发银行（Asian Development Bank）指定人行研究生部图书馆为其在北京的专藏资料馆。人行研究生部师生积极投身改革实践，从来没有停歇过，走出了一条理论与实践相结合的道路。这不仅是道口学子初露头角、获得成功的根本，也是研究生部办学模式成功的根本。他们不是"两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书"，而是"家事、国事、天下事，事事关心"，他们不只关心中国的金融问题，也关心国际的金融问题，他们不但学习先进的理论知识，而且学习如何把理论用于实践中去，而他们最大的实践就是积极投身我国金融体制改革。"投身改革，经受锻炼"，刘鸿儒先生在研究生部十年校庆时的题词，不仅是恩师对学生的厚望，而且是对"道口学子"理论联系实际的行动的鼓励和肯定，更是对中国人民银行研究生部办学宗旨的恰如其分的诠释。五、就业情况二十年来，研究生部不断成长、壮大。从开始每年招收硕士研究生十几名，到现在每年招收硕士研究生稳定在55名左右，每年还招收10名左右博士生。进入研究生部学习的研究生，必须通过教育部统一命题的入学考试。研究生部面向全国招生，考生竞争非常激烈。每年报考人数与录取人数的比例一般是10：1以上，1995年达到20：1。 在校友的资助下，研究生部设有"五道口校友基金"，资助优秀学生完成学业，并对品学兼优的学生和优秀科研成果进行奖励。加拿大宏利保险公司（Manulife Insurance Company）专门在研究生部设立"宏利保险奖学金"，资助保险专业学生。 研究生部毕业论文选题与我国经济发展阶段、金融形势、导师构成、学生学术专长以及学生从业意向等方面密切相关。自1984年首届毕业生毕业以来，研究生部已有18届800余名硕士研究生毕业，40余名博士研究生毕业。现在，他们主要分布在金融系统，包括中国人民银行、证监会、保监会、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、以及其他非银行金融机构，成为所在单位的科研及业务骨干。他们中许多人被评聘为教授、研究员、高级经济师，不少人获得各种荣誉称号和奖励，如全国先进生产者、金融系统十大杰出青年、孙冶方经济学奖和有突出贡献的专家、学者等。在机关工作的毕业生中，一些毕业生已担任副部级、司局级领导职务，一半以上在处级领导岗位工作。六、道口生活道口的生活也是丰富多彩的。每年录取的人数虽然不多，但能量很大，各种活动丰富多彩，学生会等各种正式或非正式的团体为紧张的学习生活增添了无限的乐趣。如果你在任何方面有任何爱好或者一技之长，那你都可以在五道口发出自己的光芒。道口人学术上向来十分重视，并且有强烈的现实感。除却最富有特色的各种名家讲座，同学们自己思想的火花也会通过"经济金融研究会"、"金融论坛"等定期、不定期的途径获得交流。这其中获得的信息量、以及思维碰撞的乐趣，十分有助于自身知识结构的构建以及理论认识的深化。 文艺方面，每年的新生入学，等待你的都将是一场由道口的师兄师姐们为你精心安排的迎新晚会，你初来道口的拘谨都会随着这场晚会的进行而随风消散。迎新的舞会之后还有国庆、元旦晚会两场重头戏，每个人都有充分展示自己才华的舞台。别的像舞会、卡拉OK、书法摄影展等等等等，学校都会给你提供机会！比如今年举办的八所著名驻京高校的书画摄影展既促进了各高校之间的交流，又让大家受到了一次艺术熏陶。 但总的来说，五道口的生活大多是在繁忙中度过的，平时大家的课务都很多，对于新生来说，几乎每天都有课，一周下来，大家的感觉都说累。也许二年级和三年级的要轻松一点吧，因为他们的课相对要少多了，可是论文的写作也是一件需要投入很多精力和时间的事情，同时还要参加社会实践工作，一样的不轻松。 尽管如此，大家仍然在繁忙的缝隙中找出时间来放松自己，生活要有张有弛，每个人都明白这道理。而且，一般来说，每个人都有自己的爱好。五道口地方虽小，但活动却是不少，足球、篮球、排球、乒乓球全都开展得非常热烈，各种比赛也是应接不暇。道口人的生活的确说不尽，道不完。
04国际金融理论与实务比较好！或者融机构与金融风险管理 这2个在国外都比较火的专业，但是近期全世界金融市场比较震荡，所以最好能多在学校呆几年等金融市场景气了再出来找类似的工作
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2001年上半年金融理论与实务 2001年上半年金融理论与实务 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中 只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。 历史上最早出现的货币形态是( )。 A实物货币 B金融货币 C银行券 D信用货币 当价格总水平下降时，货币的购买力水平( )。 A上升 B下降 C不变 D不定 商业银行所持国债被称为法定准确之外的( )。 A一级准备 B二级储备 C超额准备 D自存准备 消费信用有两种基本类型，一种属于银行信用，另一种则类似于( )。 A民间信用 B国家信用 C商业信用 D国际信用 目前世界上多数国家实行的中央银行体制是( )。 A单一型 B复合型 C跨国型 D准中央银行型 我国银行同业拆借利率属于( )。 A官定利率 B公定利率 C市场利率 D优惠利率 强调商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性货款的经营管理论是( )。 A商业贷款理论 B资产转移理论 C预期收入理论 D负债管理理论 商业银行提供的不可撤销的承诺容易增加客户的( )。 A流动性风险 B利率风险 C汇率风险 D道德风险 保险组织经济补偿的首要环节与内容是( )。 A实施补偿 B危险转移 C损失分散 D风险预防 衍生金融工具市场一般被列入( )。 A货币市场 B资本市场 C商品市场 D长期资金市场 不以发行所在国货币而以一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券被称为( )。 A外国债券 B欧洲债券 C国家债券 D地方债券 一般来说，利率上升，债券市场价格( )。 A上升 B下跃 C不变 D不定 普通股具有的重要特点是( )。 A有约定的股息 B到期偿还本金 C优先分配股息 D享有公司经营决策的参与权 下列项目中不属于国际收支经常项目的是( )。 A货物进出口 B投资收益 C侨汇 D直接投资 我国M�1层次的货币供给口径是( )。 AM�1＝流通中现金 BM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期存款 CM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款 DM�1＝流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 基础货币包括商业银行在中央银行存款准备金与( )。 A商业银行的超额准备金 B商业银行的库存现金 C流通于银行体系之外的现金 D商业银行吸收的活期存款 贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有( )。 A流通手段职能 B支付手段职能 C贮藏手段职能 D价值尺度职能 由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于( )。 A体制障碍型 B结构失调型 C需求拉上型 D成本推动型 作用力度最大的货币政策工具是( )。 A再贴现率 B法定款准备金率 C再货款 D公开市场业务 目前我国货币政策的中介指标是( )。 A利率 B货币供应量 C基础货币 D货款限额 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中 有二至 五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选 均无分。 货币发挥支付手段职能的主要领域有( )。 A支付地租 B财政支出 C银行信贷 D缴纳税款 E工资发放 商业信用在确立过程采用过的形式有 A口头信用 B民间信用 C消费信用 D挂帐信用 E票据信用 我国目前的利率体系由以下层次构成( )。 A市场利率 B实际利率 C银行间利率 D中央银行基准利率 E银行存贷款利率 中央银行作为“银行的银行”的具体表现为( )。 A集中存款准备 B保管外汇与黄金储备 C最终贷款人 D组织全国清算 E代理国库 下列业务中属于商业银行负债业务的是( )。 A吸收存款 B同业拆入 C国际金融市场融资 D库存现金 E从中央银行贴现借款 商业银行进行证券投资的主要目的是( )。 A获取收益 B分散风险 C密切银企关系 D增强流动性 E资产证券化 融资性租赁的特点包括( )。 A在合同规定的有效期内双方无权撤销合同 B租赁期限较短 C合同期内出租人负责设备的维修与保险 D承租人选择设备 下列市场中属于货币市场的是( )。 A国库券市场 B商业票据市场 C同业拆借市场 D股票市场 E大额可转让定期存单市场 1994年1月1日我国外汇管理体制改革的主要内容有( )。 A汇率并轨 B实施结售汇制 C实行人民币在经常项目下的可自由兑换 D启用中国外汇交易中心 E允许外币在国内计价流通 通货膨胀的度量指标一般有( )。 A消费物价指数 B批发物价指数 C国民生产总值平减指数 D生产资料价格总指数 E劳动价值指数 三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三 年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件 下此人存满三年的实得利息额。 某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑， 该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存 款可能派生出的最大派生存款额。 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 简述直接融资与间接融资各自的特点。 简述信托的主要职能。 简述保险经营中应坚持的基本原则。 简析汇率变化对进出口的影响。 简述通货紧缩的衡量标志。 简述公开市场业务的优点。 五、论述题(14分) 论述发展资本市场对我国经济发展的积极意义。 2001年上半年全国高等教育自学考试 金融理论与实务试题参考答案及评分标准 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) A A B C A C A D B A B B D D D C C D B B 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) ABCDE ADE ACDE ACD ABCE ABD ABE ABCE AB A BC 三、计算题(共10分) (1)单利计算法：利息额＝本金×利率×存期 ＝10万元×3%×3 ＝9万元(1分) 实得利息额＝9万元×80% ＝72万元(1分) (2)复利计算法： 利息额＝本金×(1+利率)��存期��本金 ＝10万元×(1+3%)�3�10万元 ＝10万元×093�10万元 ＝93万元(2分) 实得利息额＝93万元×80% ＝744万元(1分) (1)超额存款准备率＝ SX( 3万元 100万元 SX) ＝3%(1分) (2)现金漏损率＝ SX( 1万元 100万元 SX) ＝1%(1分) (3)存款总额＝100万元× SX( 1 6%+3%+1% SX) ＝1000万元(2分) (4)派生存款额＝1000万元�100万元＝900万元(1分) 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) (1)间接融资：①商业银行是核心中介机构；(1分) ②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金 ；(1分) 另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；(1分) (2)直接融资：①证券公司为核心中介机构；(1分) ②证券公司只是一种服务性的中介机构；(1分) ③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者。(1分) (1)财务管理职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (2)资金融通职能；(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (3)信用服务职能。(2分)(列出条目1分，简单解释1分) (1)最在诚信原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (2)可保利益原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (3)近因原则；(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (4)补偿原则。(5分)(列出条目1分，简单解释5分) (1)在商品经济条件下，汇率与进出口贸易密切相关；(1分) (2)本国货币汇率下跌，有利于出口、不利于进口；(论点5分，解释1分) (3)本国货币汇率上升，有利于出口、不利于进口；(论点5分，解释1分) (1)物价水平持续疲软或负增长，尤其是消费物价指数的下降；(论点5分，解 释5分) (2)货币供给总量增长率下降乃至负增长，或是货币流通速度明显减慢；(论点5分，解释0 5分)。 (3)经济增长减缓或负增长，但必须以物价和货币供给的持续下降为条件。(论点5分，解 释5分) (1)主动权掌握在中央银行手中；(论点5分，解释5分) (2)通过买卖证券直接左右市场货币供应量；(论点5分，解释5分) (3)中央银行的政策意图不易被察觉，可以减轻社会震荡。(论点5分，解释5分) 五、论述题(本大题共14分) 资本市场是实现长期资金融通的市场，包括证券(股票和债券)市场和中长期资金 借贷市场。资本市场上交易的金融工具期限都在一年以上。(1分) 资本市场是筹集长期资本、实现储蓄向投资转化的重要市场机制；(1分) 是实现资本主这项重要社会资源配置的场所；(1分) 高效率的资本市场将实现社会资源的最佳配置。(1分) 促进整个社会经济效益的提高；(1分) 实现投资多元化、资本证券化。(1分) 在我国发展和完善资本市场对经济发展具有特殊意义：(8分，答上其中4点并论证或提出4个 以上更有说服力的(新)观点并论证即可得8分) (1)资本市场是社会主义市场体系的重要组成部分，对建立和完善社会主义市场经济 体制发挥着独特的作用。 (2)资本市场是经济全球化、市场一体化、资本证券化大背景下经济结构完善的推动 器； (3)资本市场为国有企业走出困境提供资金支持；为建立和完善现代企业制度创造条件 ； (4)为国有商业银行实现资产结构调整，剥离不良资产创造条件；为活化不良资产提 供出路； (5)为投资者提供良好的投资场所。 (6)为政府实施经济政策，尤其是财政政策和货币政策提供支持。